Au Tchad, emprunter auprès d’une banque coûte moins cher que dans la plupart des pays de la CEMAC. Au deuxième trimestre 2026, le taux effectif global (TEG) moyen des crédits s’est établi à 8,47 %, contre 10,94 % pour l’ensemble de la communauté, selon le rapport de politique monétaire de la BEAC publié le 30 septembre 2026. Seul le Cameroun affiche un niveau inférieur, à celui du Tchad avec 8,31 %.
Selon le dernier rapport de Politique monétaire de la Banque des États de l’Afrique centrale (BEAC) consulté par Le N’Djam Post, l’accès aux financements bancaires présente de fortes disparités dans la sous-région. Alors que le Tchad, le Cameroun et le Congo (10,00 %) enregistrent des conditions attractives, emprunter s’avère extrêmement coûteux au Gabon, qui culmine à 21,51 % soit plus de 2,5 fois le niveau tchadien, suivi de la Centrafrique (14,36 %) et de la Guinée équatoriale (13,82 %).
Cette modération du coût du crédit au Tchad s’explique principalement par la structure des coûts bancaires applicables aux financements. Dans des pays comme le Gabon, si le taux d’intérêt nominal reste mesuré, les commissions, frais d’ dossier et accessoires bancaires représentent jusqu’à 63,85 % du coût total du prêt. Au Tchad comme au Cameroun, la prédominance des grands groupes d’entreprises et une structure de frais annexes plus contenue permettent de maintenir le TEG moyen à un niveau compétitif.
À l’inverse, au Gabon ou en Centrafrique, le coût élevé est renforcé par une forte éviction du secteur privé. Les établissements bancaires de ces pays consacrent une part massive de leurs liquidités au financement des souverains par l’achat de titres publics (bons et obligations du Trésor) réputés moins risqués, réduisant l’offre de crédit au secteur privé et renchérissant son coût.
Financement des PME et coût du risque
À l’échelle de la CEMAC, les conditions tarifaires varient fortement selon le profil de l’emprunteur. Au deuxième trimestre 2026, les Petites et Moyennes Entreprises (PME) ont bénéficié d’un TEG moyen de 10,97 %, un niveau relativement favorable par rapport aux particuliers (15,48 %) ou aux autres personnes morales (14,84 %).
Toutefois, la prise de risque sur cet engagement reste critique pour le système bancaire de la sous-région : parce que les banques font face à un niveau élevé de créances en souffrance (prêts non remboursés), qui atteint environ 17,4 % des crédits bruts accordés. Ce niveau de risque incite les institutions financières à durcir leurs conditions d’octroi, freinant la progression des crédits à l’économie réelle (PME) malgré les taux attractifs observés sur le marché tchadien.
